华理克
毫无疑问地，在现代财务危机中，个人债务绝对扮演了极具关键性的角色。过去几十年来，个人债务的累积程度是前所未见的。而牧者们，说不定，在你的教会或弟兄姊妹现也正处在严重的财务危机中。
你的教会中一定有人正被债务压得喘不过气来。但根据《Lifeway Research》杂志最近对美南浸信会的牧者所做的一个调查显示，只有1/4的牧者认为他们的会友有债务问题─这比整个美国的国家平均值还低。一般而言，美国人赚１元，会花掉1.25元。所以我猜其他教派的牧者可能也跟美南浸信会的牧者一样，对会友的财务状况认识不够。大部分牧者对于会友的个人债务都不了解。
不仅会友有债务问题，牧者们也有。许多教会的事工会因牧者的个人负债而停摆，因为他们被债务压得喘不过气来，以致不得不离开岗位，另谋高就。债务绝对是我们不能忽视的问题。但我们要如何才能脱离债务的重担呢？以下有八点建议，有财务问题的牧者需要切实遵守，也要帮助会友努力达成。
1. 现在就下决心还清债务
牧者啊，这是最艰难，但也最重要的一步。你必须承诺还清债务，也要帮助你的会友这么做。还清债务的人将被上帝赐福。诗篇三十七：21：「恶人借贷而不偿还；…」上帝不会赐福给欠债不还的恶人。
这意思是说，你不能「走短线」─申请破产。当然，申请破产是合法的，但却不道德。欠债不还，是缺德的事。上帝说，你若欠债，就要还清。或许在会友面临财务危机时，要对他们传讲还债的道有点残忍，但你还是必须这么做。让会友接受，承诺还债是他们唯一的选择。请帮助他们下这个重要的决定。
没有人可以逃债。一定要有还债的意愿与决心。要想无债一身轻，就必须先尽还债的义务。这不容易，需要自律、毅力，但却是正确的选择。
2. 先对上帝奉献与为自己储蓄
如果你想还清债务，就必须先什一奉献（对上帝）与什一储蓄（对自己）。通常负债的人会对此裹足不前，他们不明白什一奉献和储蓄怎能帮他们脱离债务。然而，你若想等到债务还清时再来储蓄和奉献，那你永远也不可能做到。
当我们负债时，我们需要上帝的帮助。这意思是我们要按上帝的方式而行。其实，如果我们希望上帝在哪件事上赐福我们，就要把他摆在那件事之前。你希望上帝赐福你的财务？那你就要把他摆在财务之前。耶稣说：「你们要先求他的国和他的义，这些东西都要加给你们了。」（马太福音六：33）
3. 列出你的资产、负债与所得
你必须好好地记帐，这是管理好财务的基本原则。你必须知道钱的去向：哪里需要支出、哪里会有收入。箴言二十四：3：「房屋因智慧建造，又因聪明立稳。」能掌握金钱流向的人，就是聪明人。
俗话说：「钱会说话！」钱当然是不会开口，但它会悄悄溜走。你常在月底问自己「钱都花到哪去了」吗？如果你常这么问，那表示你没做预算，这是不行的。预算是告诉你应该把钱花在哪，而不是让你纳闷钱都花到哪了。
4. 变卖换现金
你必须要变卖一些物品。看看家里有些甚么值钱的东西。即使那些东西你都已经付清帐款了，但最好还是把它卖了。为什么？因为你可能还得要花钱保养它。
没有不能变卖的东西。你若有车，问问自己，车的用途是什么？如果是代步，还有很多交通工具呀。有比这更便宜的方式吗？实际一点，能否换一间较低廉的房子，减少每月开销？如果有甚么东西让你无法离开它，那它就不是资产，而是你的偶像了。没有什么东西是不能变卖的！
5. 拟定偿还计画摆脱债务
你绝不可能意外地脱离债务；还债要有意愿、有计画。箴言二十一：5：「殷勤筹划的，足致丰裕；行事急躁的，都必缺乏。」你需要有人客观地来协助你拟定还款计画─这就是马鞍峰教会提供财务顾问的原因。
我们需要有人说：「你有没有考虑过…？你真负担得了吗？」但最重要的是，协助我们拟定债务偿还计画。
不是大教会才能有财务顾问。找几位热心助人，对数字有概念的会友，如果有还清债务经验的人更好。有些针对基督徒的财务管理课程可以帮助你，例如「冠冕财务事工」(Crown Financial Ministries，
www.crown.org)就有最好的课程。请你的会友去接受教导。当然，当一个人身处财务危机时，也是传福音给他的好机会！
6. 别再增加新债
别再欠新债了。剪掉你所有的信用卡，不要再贷款。欠债的第一个原因是：没有量入为出。今天就下定决心你会这么做！而要这么做，首先要对现况满足。这是解决债务的唯一长效药方。
7. 向你的债权人说明偿还计画
让你的债权人知道你已经在想办法还清他们的债务了。列出你的债权人名单，一个个给他们打电话，说：「我不想申请破产，这对你我都没好处。我没办法每月还你1,000元，因为我真的没那么多钱，但我能每月还你200元。我有诚意还债，你愿意帮助我吗？」
箴言十六：7：「人所行的，若蒙耶和华喜悦，耶和华也使他的仇敌与他和好。」如果你诚心诚意，你的债权人会谅解的。他们可能会说：「嗯，这人不会赖帐，不会逃走，他已经尽一切努力了，所以我们应该帮他。」
8. 持之以恒
还清债务不容易；需要自律、努力和牺牲，但你可以做到的─只要持之以恒！以上这些原则都行得通，但你要下决心去做。加拉太书六：9：「我们行善，不可丧志；若不灰心，到了时候就要收成。」
你可能会受试探，想放弃。所以一定要下决心，要持之以恒，还有需要属灵伙伴来激励你。
上帝关心你生活中遇见的每一个细节─包括你的财务。他要你还清债务，而且也会帮助你做到，你只要向上帝祷告！
