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走出E时代的经济困境

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走出E时代的经济困境
作者: 陈少豪

E时代与新常态

E时代是云端趋势时代,自2008年金融风暴到现在疫情全球大流行,科技的进步速度越来越快。特别是5G科技的进步,促使经济、文化、人文急速地交流融合。在经济上,全球结构性改革冲击与全球负利息的QE量化宽松现象,对国际政治的影响则更为深远。

金融华尔街对于这种全球化QE量化宽松经济影响下的现象,称为E时代“新常态”(NEW NORMAL)[1]。其在全球化理财金融职场方面表现如下:

  1.失业偏高

当前,职场失业率居高不下,虽然在2019年有很大改善,但过去10年来,在欧美仍是偏高,特别是青年人的职场失业率,更是比一般失业率高一倍,中东北非与南欧更是如此。[2]

高失业率造成国家社会的动荡,不但人心思变,许多政权更向左右两派极端迁移。因此,各地示威游行不断。究其原因,不过是贫富差距加大、就业困难、年轻人买不起房子、金融全球结构性改革冲击、职场高失业率等。

  2.GDP成长偏低

在E时代,与科技进步相反的是,中东的GDP长期趋低,美国只有2%增长[3],日本与欧洲处于0.5%或是呈现低增长[4] 。退休年龄必须推迟,因为现金不够,以致不能退休,逼得60岁的人有了第2波职场黄金就业潮[5]。

年轻人不容易找到一份理想的工作,通常会延迟就业,继而延迟缴付学贷,延迟结婚,延迟买房子,延迟生小孩,或是根本不生孩子。贫富加大,人口老化,中产阶级急速减少,生活水平降低,社会结构变化,社会冲突也加剧,E世代成为M型态的社会。日本、台湾、南韩、欧洲,等等,都有这种E世代的新常态现象。[6]

  3.消费代替储蓄

E时代,中产阶级的现金不足、存款不够是一种常态现象。因为利息非常低,人们从储蓄转为消费,加上云端电子支付普遍,比如说支付宝、PayPal支付的便捷,加速现金的短缺,使年轻人容易成为“月光族”,养成不良的理财习惯。加上利息越来越低,政府促进消费,人们随之改变自己的生活方式及消费习惯。E世代的年轻人现金不够用,更不要说储蓄;不婚或晚婚、少子、无子成为常态[7] 。

  4.租房代替买房

全球房价偏高,E时代年轻人,不管买不买得起,更多选择不买房[8],以免背负房贷压力,大多数人宁愿租房,不愿步入父母们经历的金融压力。更有1/3的年轻人成为“Boomerang Kids”(啃老族)[9],选择与父母同住,以此降低经济压力。但也造成两代相处的关系压力。

这种经济所表现出来的极端现象,就是E时代“新常态”。对基督徒来说,在对上帝的信心中做到不贪,如圣经所说:“你们存心不可贪爱钱财,要以自己所有的为足。因为主曾说:‘我总不撇下你,也不丢弃你。’”(《希伯来书》13:5),才能成为一个上帝托付的金钱好管家。

E世代的金钱观

E时代是一个缺现金,却又滥用现金的时代。从国家到地方政府,再到家庭个人,通常以借贷为生,而且现金不足成为一个全球的普遍常态[10]。大家因为利息太低,不愿意储蓄,导致入不敷出。我辅导的众多个案中,用信用卡生活的大有人在,因而大家必须更加努力工作以维持生计。

同时信徒也缺乏相应的辅导,得不到基于圣经的指引,以致于没有金钱理财的方向感。以下是E时代的人们所普遍困惑的经济困境:

  1.无解的通缩负利息

全球的金融系统,从过去的金融风暴,到现今疫情大流行,都是以量化宽松方式解决自己国内的经济、社会、政治问题。但是由于消费者需求降低,工厂供给量不够,全球都有非常普遍的通货紧缩现象。如果E时代的家庭不好好做理财规划,家庭可能都会缺现金,不会有太多存款,更不要说实践买房的计划或为小孩子存教育基金。

    2.疯狂地追求绩效成功的氛围

在E时代强大的职场竞争中,人们必须忙碌地工作,并不断地追求卓越,增加专业的进深,保住职位。在工作上固然尽心尽力,却往往在时间的分配上缺乏智慧,造成身心灵疲倦,导致灵性低迷。面对上帝传福音的托付,完全自顾不暇,既无法关心职场同事,亦无法自然流露出充满信心的爱心行为,职场事奉失去方向,忘记上帝对我们在职场上的托付。

只有仰望基督,才能做到不怕,因为圣经上说:“主是帮助我的,我必不惧怕,人能把我怎么样呢?”(参《希伯来书》13:6)

E时代的理财

目前,全球面临的财务压力,如:教育、买房、医疗、更高的税捐……如何适当地处理钱财,首先要倚靠上帝让自己内心不乱,继而学习做上帝托付的好管家。

  1.接受理财装备教导

在四福音书中,主耶稣常常以钱财做比喻,教导门徒爱上帝、爱人,善用钱财。因为金钱往往体现了我们与上帝、与我们的心、与他人之间的关系。

正如圣经所说:“因为你的财宝在哪里,你的心也在那里。”(《马太福音》6:21)我们不仅要避免迷失在E时代的消费文化中,更要学习善用钱财,成为金钱的好管家。可以鼓励大家参加教会及非营利组织主办的理财讲座,或者阅读属灵理财的书籍,帮助自己增加理财知识,成为理财好管家。

    2.要有智慧地分配钱财

围棋大师吴清源讲到“河山是一局棋”,是说人的行为举止、分配资源,如同下围棋,一定要进退有度,如同下围棋一样顾全大局。[11]

正如圣经所说:“你们要先求他的国和他的义,这些东西都要加给你们了。”(《马太福音》6:33)我们分配钱财要有先后次序,不能样样都要;应先以上帝国度为优先,例如,先“十一奉献”是必要的;延后消费的满足;其次是生活、家庭之必需,避免家庭欠债太多;最后才是个人有节制和自律的享受。

用钱不但需要有属灵教导,还须有取舍,有先后次序;也要有忍耐和策略。

此外,使用金钱最基本的关键,还必须包括加入公司的缓税401K退休储蓄计划[12],如果没有公司的401K,可以去开一个IRA账户(个人退休账户,Individual Retirement Account),鼓励自己借用缓税储蓄存钱。重点并不是存放多少钱,而是培养储蓄的好习惯,同时也能够利用参与借用缓税的时间的复利与成长的72法则,让你存放的钱多年之后有机会继续成长。[13]

学习理财的同时,还要谦卑求圣灵赐下智慧分配钱财。

  3.落实简单的生活方式

耶稣说:“狐狸有洞,天空的飞鸟有窝,只是人子没有枕头的地方。”(《路加福音》9:58)主耶稣的话是在表明:他以天国为念、为目标,连动物在地上都有栖息地,但主耶稣为了遵行上帝的旨意,选择牺牲家庭生活的温暖和安息,过一个以宣教使命为导向、目标清楚的简单生活。

事实上,跟从耶稣不是一件轻松愉快的事,反而会受很多苦。我们在E时代,也应该学习过简单生活,例如不过分消费,不过分刷卡,不过分贷款,不过分外食,不过分买名牌与不过分买新车。

放纵肉体过分消费,过分购物,滥用信用卡,会让你成为利息的奴隶,加重自己的财务负担;欲望过多,会让你失去生活的方向与生命的创造力,而无法奔走天路。相反,过简单的生活,则会让你有更多的时间追求生命的成长;同时,简单生活也带来充实和美好,会让生命更具有创造力。[14]

结语

圣经上说:“耶稣基督昨日今日一直到永远,是一样的。”(《希伯来书》13: 8)“但圣灵降临在你们身上,你们就必得着能力;并要在耶路撒冷、犹太全地和撒玛利亚,直到地极,作我的见证。”(《使徒行传》1: 8)

主今天还把我们留在地上,最重要的目的,是要我们以福音为中心,为主“作见证”;或者说,要我们“作主的见证人”。这是主耶稣对我们的呼召,也是每一个基督徒荣耀的天职。约翰•卫斯理牧师提醒信徒活出信仰,靠着圣灵,有智慧地处理钱财,要“努力地赚取,努力地节省,努力地奉献”[15] 。

所以,我们当靠着圣灵,在理财生活中活出信仰,活出使命人生,转化这E时代。

注:

[1此词最早出自 2008年5月18日,Rich Miller 和 Matthew Benjamin 的报导:”Post-Subprime Economy Means Subpar Growth as New Normal in U.S.” https://www.bloomberg.com/news/a ... s-new-normal-in-u-s

[2] “Eurostat’s Labor Force Survey (EU LFS), Europe’s Youth Feel the Pinch From the Crisis.”https://www.statista.com/statist ... e-in-eu-countries/.

[3]  ”Real GDP Growth of the United States from 1990 to 2019.”https://www.statista.com/statist ... states-since-1990/.

[4] “The Average GDP in 12 Years from 2008 to 2019 in ECB Countries.”https://www.ecb.europa.eu/stats/ ... e_hist_rgdp.en.html; “Japan – Gross domestic product in constant prices growth rate”, https://knoema.com/atlas/Japan/Real-GDP-growth.

[5] 杨玛利、黄汉华《乐在80后酷老时代来了》。https://www.schroders.com/en/sys ... ing-article04.html.

[6] 大前研一, 《M型社会——中产阶级消失的危机与商机》(台北 商周 2006)。

[7] 薛承泰,《台湾是个M型社会吗?》2007年10月9日,https://www.npf.org.tw/2/3076.

[89] HUGH FRATER, “The Real Reason Millennials Are not Buying Homes? They are Too Expensive” Fortune, July 10, 2019. https://fortune.com/2019/07/10/m ... buying-fannie-mae/.

[9] Adam Davidson,  ”It’s Official: The Boomerang Kids Won’t Leave,” The New York Time, 6/20/2014. https://www.nytimes.com/2014/06/ ... ds-wont-leave.html.

[10] MATTHEWJOHNSTON,“How Negative Interest Rates Work”Investopedia, Mar17,2020.https://www.investopedia.com/art ... est-rates-work.asp.

[11] 蒋丰,《百岁吴清源,一生一世一棋局》,日本新华侨报网 ,6/29/2014。http://www.jnocnews.jp/news/show.aspx?id=74790

[12] 401K退休储蓄计划,是指美国1978年《国内税收法》新增的第401条k项条款的规定。1979年得到法律认可,1981年追加了实施规则,20世纪90年代迅速发展,逐渐取代了传统的社会保障体系,成为美国诸多雇主首选的社会保障计划。适用于私人盈利性公司。

[13]  Caroline Banton, “The Rule of 72 Defined,”  Investopedia, Updated Jun 20, 2019. https://www.investopedia.com/ask/answers/what-is-the-rule-72/. 

[14] Dominique Loreau, L’art de la Simplicité: How to Live More with Less, (N.Y.: St. Martin’s Press, January 3, 2017).

[16] Russ Rohloff, “John Wesley’s Sermon 50 – On the Use of Money,”  11/8/2016. https://www.unitedchurchofsoro.o ... -the-use-of-money/.

来源:海外校园
最后编辑眼中的瞳仁 最后编辑于 2020-06-28 16:36:43
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